보험계약대출 장점(신용평가점수, 한도, 기간, 상환, 수수료, 연체등)
보험계약 대출이란?
보험계약대출은 생명보험사 또는 손해보험사의 본인이 가입한 보험의 해지환급금 또는 예상보험금을 대상으로 금액의 일정범위(50~95%)한도 내에서 대출을 받는 것입니다. 대출금리는 가입시점에 따라 다르며, 낮게는 3%이지만 높게는 10%로 상당히 고금리인 경우도 있습니다. 대출기간은 보험의 만기까지 가능합니다. 상환은 만기한도 내에서 언제든지 상환이 가능하며, 상환 후에 필요시 다시 신청할 수 있습니다.
<표>보험계약대출
●[계약대출 금리비교] - 카드사, 저축은행, 마이너스한도대출
<표>보험계약대출장점
㉠빠른대출, 간편한 절차
보험계약대출은 본인의 보험해지환급금을 담보로 대출을 받은 것이라 은행입장에서 이보다 더 확실한 보증이 없습니다. 따라서 까다롭지가 않으며, 별도의 심사가 필요가 없습니다. 대출절차가 아주간편합니다. 인터넷, 모바일, ARS, 방문 등을 통해서 신청할 경우에 이틀이면 통장에 대출금이 입금이 되며 대출신청을 위해 일반은행,저축은행 대출처럼 각종 서류제출이 없습니다.
<표>간편한 대출절차, 빠른입금
㉡보장은 그대로 유지
보험해지시에는 해지환급금액이 원래 약정금액보다 훨씬 적게됩니다. 일예로 20대 초반에 저축성보험으로 약 1억원의 보험료를 납입하고 6년정도 납입을 했는데 결혼자금이 필요해서 해지하려 했더니 약 6~7,000만원밖에 되지 않아서 해지를 포기한 경우도 있습니다. 즉, 해지환급률이 아주 낮기때문에 보험은 가능하면 해지를 하지 않아야 합니다. 보험계약대출은 해지를 하지 않기때문에 향후 보험금이나 연금수령에 문제가 없습니다. 다만, 중도에 사망 등 보험사고 발생시에는 기존대출금을 차감하고 지급이 되기때문에 금액이 줄어들수 있습니다.
㉢신용평가점수 무관
대출시에 저축은행이나 대부업 신용대출을 이용하게 되면 신용등급이 3~4등급이 떨어지게 됩니다. 현행은 신용등급제가 폐지가 되었고 신용평가점수제로 변경이 되었으며, 신용점수하락시 어느 금융권(1,2,3금융권)을 이용했는지를 고려하지 않고 대출금리를 몇%로 받았느냐가 중요합니다. 보험계약대출은 담보대출의 일종이며, 대출이지만 신용평가점수와 무관합니다.
●[신용등급제 폐지] - 변경된 신용평가점수제 저신용자 유리이유?
㉣타 대출에 미영향
일반적으로 금융권대출시에 통합한도라는게 있습니다. 본인의 대출 최대 한도가 1억원인 경우에 금융기관별(은행별, 저축은행별, 대부업), 대출종류별(신용,담보 등) 관련없이 최대한도가 적용이 됩니다. 보험계약대출은 본인 보험을 담보로 한 대출로 본인의 대출한도에 영향을 끼치지않습니다.
㉤장기간 가능, 언제든 상환, 無중도상환수수료
대출은 본인의 보험계약유지 기간동안 상환을 하면 되기때문에 수년~수십년동안 가능합니다. 만약 3%대로 저금리로 보험계약대출을 받은 경우라면 상당히 큰 장점이 있다 할수있습니다. 반면 9~10%대출의 경우는 장기대출은 이자부담이 크게됩니다. 중도시에 언제든지 상환가능하며, 중도상환수수료가 발생하지않습니다. ㉥연체의 위험성이 없다
대출에서 가장 위험한 것이 원금과 이자에 대한 연체입니다. 단기 연체의 경우 나이스, 올크레딧 등 신용평가사에 연체정보가 통보가 되며, 등록이 됩니다. 3개월이상 장기연체를 할 경우에는 한국신용정보원에 통보가 되어서 '채무불이행정보가 등재'가 됩니다. 하지만 보험약관대출은 연체정보 등록의 위험성이 없습니다.
<표>연체정보 등록 변경
●[보험계약대출] - 단점은 없을까?
