소득공제 장기펀드(소장펀드) 전환형(엄브렐러형) 펀드, 신용카드 소득공제 한도 변경
소장펀드를 연간최대 납입액 600만원 한도내에서, 소득공제율 40%로 240만원의 소득공제혜택이 있는 상품으로 연말정산환급을 위해서 무조건 가입해야 하는 상품입니다. 가입기간이 '15년 12월 31일로 한정이 되어 있기 때문에 그 기간안에 가입해야 소득공제혜택을 받을 수가 있습니다.
소득공제장기펀드 상품 중 전환형펀드의 경우 펀드간 자유로운 전환을 통해서 유연하게 시장에 대응 할 수 있는 장점이 있습니다. 예를 들어 유가 관련중심의 주식에 투자했을 경우 장기간 유가하략으로 주식이 하락할 경우(일종의 예이며 꼭 그렇게 되지는 않음) 주식형에서 채권혼합형으로 구성하여 손실을 줄일 수가 있습니다. 별도의 환매수수료 없이도 펀드간 전환이 자유로우며, 전환횟수도 제한이 없는 특징이 있습니다. 다만, 동일운용사 상품군 내에서만 전환이 가능합니다.
★ 2017년 세법개정 신용카드 소득공제 한도 변경
◆ 소득공제 장기펀드(소장펀드)의 장점
하단에 보시는 것처럼 소득공제장기펀드의 장점은 소득공제 혜택은 물론 주식, 채권 등에 투자한다는데 있습니다. 요즘 저축(예금,적금)금리가 최저점을 갱신하고 있는 시점에서 조금은 위험자산에 투자한 필요성이 있습니다. 늘 안전자산만을 선호한다면 결코 그 수준을 벗어날 수가 없습니다. 물론 그 소득이 전부의 소득이라면 어느정도 안정성이 있는 상품에 투자를 해야 하지만 여유자금일 수록 나이가 젊을 수록 주식 등 펀드투자를 해야 추후 자산의 큰 증가를 이룰수가 있습니다. 하단은 국내 소득공제 대표상품을 소개해드립니다.
◆ 소득공제 전환형(엄브렐러형) 펀드의 종류 및 특징
◆ 신한BNNP 자산운용소득공제 전환형
펀드구성 : 주식형(인텍스, 성장형, 롱숏), 채권혼합형(성장, 인덱스형)으로 변동성이 적어 장기투자적합
▶성장주 1등급 : 신한 BNPP좋은 아침 희망 소득공제 장기상품(주식형)
ㅇ특징 : 지수전망을 배제하고 기업의 본질 및 미래성장가치를 중심으로 저평가 가치주 중심 투자
▶인텍스 1등급 : 신한 BNPP스마트인텍스 소득공제 장기상품(주식 - 파생형)
ㅇ특징 : 인텍스 복제를 통해 시장지수성과 및 다양한 초과수익전략을 통해 플러스수익 추구
* 낮은 보수(운용에 따른)수준으로 비용 최소화 효과를 기대할 수 있음
▶중위험중수익 1등급 : 신한 BNPP코리아 롱숏 소득공제장기상품(주식형)
특징 : 롱숏 전략을 통해 주식시장의 방향성에 따른 변동을 최소화하면서 중위험,중수익을 추구함
◆ KB자산운용소득공제 전환형(엄브렐러형)펀드
펀드구성 : 장기투자에 적합한 밸류 및 배당 포트폴리오로 구성된 주식형 및 채권혼합형 2개로 구성
▶KB 밸류 포커스 소득공제상품
ㅇ특징 : 지수전망을 배제하면서 기업의 가치(본질가치와 성장가치)를 중심으로 해서 저평가 가치주 집중투자
▶KB가치배당 소득공제상품
ㅇ특징 : 저평가된 가치배당주에 투자하여 수익성을 추구하면서 국공채위주 투자로 안정성을 동시에 추구함
◆ 미래에셋자산운용소득공제 전환형 펀드의 종류 및 특징
▶미래에셋 소득공제장기 컨슈머G(주식형)
ㅇ특징 : 선진국 경기회복과 이머징 소비성장의 수혜를 동시에 누림으로써 장기적으로 우수하고 안정적인 운용성과추구
▶미래에셋 소득공제 장기 배당프리미엄(주식혼합으로 파생형)
ㅇ특징 : 국내 우선주와 배당주 투자를 통해 배당수익 및 자본차익, 콜옵션매도 프리미엄 및 채권 이자소득을 통한 안정적인 수익추구
