보험 가입해야 하나?, 보험중도인출제도의 장점과 주의해야 할 사항은?
보험 가입해야 하나?
보험무용론자 분들은 보험을 필요없다고 합니다. 이유는 내가 낸 돈보다 더 적게받기 때문입니다. 이는 평균을 의미합니다. 예를들어 암보험에 1년정도 가입했고 월 5만원정도 납입을 했다면 총 60만원의 보험료를 납부를 했습니다. 만약 위암 등을 진단을 받았고 치료비용으로 6,000만원 발생했다면 60만원 보험료를 납입하고 이의 100배인 6,000만원의 보험금을 지급받았습니다. 이러한 상황을 가정하면 보험은 무조건가입을 해야 합니다. 하지만 언제나 평균을 봐야 합니다. 일반적으로 본인이 납부한 보험료보다 평균적으로는 더 적은 보험금을 지급 받습니다.
보험은 한사람에게 몰아주는 특성이 있기 때문입니다. 위의 경우가 그 한사람이 되는 경우라 할 수 있습니다. 따라서 보험에 가입하지 않고 그 금액을 매월 적금을 한다면, 아니면 주식이나 펀드 등에 투자를 한다면 그리고 향후 질병에 걸렸을 때 그 돈으로 치료를 한다면 보험보다 훨씬 더 유리합니다. 문제는 보험은 강제성이 있지만 예금이나 적금, 주식은 강제성이 없습니다. 예적금은 보험처럼 확정된 투자를 할 수가 없다는데 있습니다. 따라서 보험을 가입해야 합니다.
보험해지보다 중도인출을
보험의 경우 해지하지 않는것이 정석입니다. 해지시에는 예,적금해지보다 손실이 더 큽니다. 하지만 의외로 해지하는 경우가 많습니다. 직장생활시에 이상품, 저상품을 친구, 지인 등의 권유로 가입을 했지만 퇴사 후 또는 은퇴 후에 너무나 많은 보험료를 부담하지 못해서 해지를 합니다. 보험은 가입시에 신중에 신중을 기해야 합니다. 보험을 해지해야 하는 상황이 발생했다면 해지보다는 보험계약대출이나 중도인출제도를 이용해야 합니다.
보험중도인출이란?
<표>보험 중도인출 제도
보험 중도인출이란 본인이 가입한 보험의 해지환급금의 일정범위 내(90%)이내에서 필요한 만큼을 찾아서 쓰는 것을 의미합니다. 체크카드와 연결된 현금계좌가 있을 경우 체크카드로 현금을 찾아서 쓰는 방식과 동일합니다. 인출시에 수수료도 부과되지 않습니다. 인출해서 사용한 금액의 상환은 의무가 아닙니다. 돈이 없으면 상환을 하지 않아도 됩니다. 다만, 향후에 해지했을 경우 해지환급금이나 연금의 경우에 해당 금액만큼 연금액이 줄어들게 됩니다. 상환은 언제든지 가능하며, 상환시에는 상당히 높은 2%정도의 수수료가 발생하게 됩니다.
TIP>중도인출시 주의해야 할 사항
저축성보험인 변액보험에 가입시에 사업비가 발생합니다. 즉, 보험사에서 본인이 회사를 운영하기 위한 일정의자금을 보험료에서 차감을 해갑니다. 사업비가 많이 발생하게 되면 향후에 만기환급금이 적게 됩니다. 예를들어 1억원의 보험료를 납부를 했고, 2천만원을 사업비로 보험사에서 가져갔다면 실제 내가 받을 수 있는 금액은 1억원+약정이율(1천만원) -2천만원이 됩니다. 만약에 보험중도인출을 통해서 8천만원을 인출을 했다면 실제로 내가 받을 수 있는 보험금은 없게됩니다. 즉, 한푼도 받지 못하는 상황이 발생할 수 있습니다. 따라서 중도인출시에 사업비 등을 고려해서 인출을 해야합니다.
