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특약형실손의료보험, 단독(표준형, 선택형Ⅱ)실손의료보험의 보험료, 보험금 장단점 비교, 보험다모아

지난번 글에서는[국민건강보험, (단독)실손의료보험개인건강험(보장성,저축성)의 급여, 비급여, 선택진료료에 따른 본인부담금(비율)]에 대해서 살펴보았습니다. 이번글에서는 특약형과 단독형(표준형, 선택형Ⅱ)의 장단점에 대해서 기술합니다. 

실손의료보험가입자가 증가하고 꾸준히 증가하고 있습니다. 일반 종신보험이나 건강보험에 비교해서 보험료가 저렴하면서 일상생활 중 발생할 수 있는 사고나 질병을 보상해주기 때문입니다. 일반적으로 경기침체 등 경기가 나빠지는 경우 개인소득이 감소하면서 개인들은 높은 보험료 보다는 꼭 필요한 보험만을 선택해서 가입하기 때문입니다.

■ 단독실손의료보험, 건강보험의 보험기간과 보장기간의 차이

보험용어 중에서 헤깔리는 용어들이 있습니다. 보험기간, 보장기간, 납입기간, 전기납 등등.. 보험이란 가입시에 명확하게 이해해야 하는 부분 중 가장 기본이 되는 용어입니다.

■ 실손의료보험과 단독실손의료보험이란?

☞ (특약형, 단독실손)실손의료보험이란?

저같은 경우에도 디스크 수술로 인해서 들어갔던 의료비를 보험금으로 지급을 받았습니다. 실손의료보험 중에서 단독형(표준형, 선택형Ⅱ) 실손의료보험과 특약형 실손의료보험이 있습니다. 실손의료보험의 경우 개인 질병이나 사고 등으로 병원에서 치료(수술 등)를 받은 경우 들어간 소요비용을 보상해주는 상품입니다. 병원치료비용의 전액을 보장하지는 않고 보험가입시에 선택한 본인부담금 일부(10~20%)는 본인이 부담을 하고 그 잔여금인 90~80%를 보험회사에서 보장하는 상품입니다.

☞ (표준형, 선택형Ⅱ) 실손의료보험의 자기부담금

▶ 보험에서의 본인부담금이란?

자동차보험에서도 본인부담금이 있습니다. 자동차보험이나 실손보험에서 본인부담금이 높아질 수록 실제 사고시 보장해주는 보험료가 낮습니다. 본인부담금이 낮을 수록 보험료가 높습니다. 보험에서도 본인부담금을 크게가져갈 수록 보험료가 낮지만 보험사고가 발생하지 않은 경우에는 장점이라 할 수 있지만 사고가 발생시에는 그만큼 본인부감금액이 크기 때문에 단점이라 할 수 있습니다. 따라서 본인부담금의 선택은 개인의 질병가능성 직종의 위험성 등을 종합적으로 고려해서 결정해야 하며, 꼭 어느것이 단점이다, 장점이다 할 수는 없습니다. 

▶ 본인부담금에 따른 보험료 부담률(장,단점)

본인부담금에 따라 실제 보험료의 차이는 적게는 10%에서 많게는 20%까지도 차이가 발생 가능합니다. 

하나, 특약형 실손의료보험

기존 우리가 가입했던 의료보험이 특약형 실손의료보험입니다. 다양한 특약 및 담보를 포함해서 가입하는 것으로 사망보장, 후유장해 보장 등 보험사고 발생시 단독실손의료보험에서 보장하지 않은 내용을 보장합니다. 따라서 보험료가 단독실손보다는 더 비쌉니다(의료보험료는 7만원~10만원 수준). 장점으로는 보험사고 발생시 본인이 특약선택한 부분에서 다양하게 보장받을 수가 있습니다. 하지만 각 보험사마다 특약의 내용과 보장수준이 다르기 때문에 개인이 장단점을 비교하기가 어렵습니다. 이러한 특약형태의 종합실비보험판매가 중지가 되고 기존 선택형, 표준형실손의료보험만 판매가 됩니다. ▶(관련글)상해, 사망담보 등 종합실비보험 판매금지, 단독실비보험장점(바로가기)

둘, 단독실손의료보험(기본형과 선택형Ⅱ)

2013년 1월부터 판매가 된 상품으로 정부에서 개인들의 보험료 부담을 줄이기 위해서 출시토록 한 상품입니다. 특, 특약형 실손의료보험에서 특약부분을 제외를 했습니다. 그만큼 보험료부담이 낮으며, 보험사고시 꼭 필요한 부분만을 보장토록 하고 있습니다. 하지만 특약형 처럼 다양한 보장은 하지 않는다는 단점이 있습니다. 아래에서 단독형실손보험은 기본형과 선택형Ⅱ로 구분이 됩니다. 

[특약형 실손의료보험 및 단독실손의료보험 장단점 비교]

[단독실손의료보험의 표준형과 선택형 장단점 비교]

* 아래는 장단점으로 비교를 했지만 장단점이라기 보다는 표준형과 선택형의 상대적 비교이니다. 보험상품은 꼭 어느것이 장점이 있다고 할 수가 없습니다. 보험료가 낮으면 보장이 낮고 보장이 좋으면 보험료가 비싸기 때문이니다. 비험비교를 통해서 본인에게 가장 적합한 보험을 가입하는 것이 필요합니다. 표준형과 선택형Ⅱ의 경우 자기부담금액의 차이이며, 보장범위는 동일합니다. 보험료는 자기부담금에 따라 약간 차이가 있으며, 자기부담금이 20%인 표준형이 자기부담금 10%인 선택형보다는 보험료가 낮습니다.

온라인보험다모아를 통한 보험료 비교