변액보험(위험보험료와 사업비), 수익률과 원금도달기간, 생명보험협회 공시실(사업비율, 투자비율, 수수료율, 수익률)비교
저도 10여년전에 변액보험에 가입했습니다. 물론 의료실손보험이나 생명보험도 있지만 수익률에 따라서 환급금액이 늘어날 수 있는 변액보험에도 투자하고 싶었습니다. 현재 국내 변액보험 가입자수가 약 850만명에 이르고 있습니다. 그 규모만 해도 100조원을 초과하고 있다는 것만 봐도 많은 분들이 관심을 두고 또한 사랑하는 보험입니다.
자동차보험이나 의료실손보험의 경우 자동차사고가 발생하지 않거나 질병에 걸리지 않게되며 보험료 원금이 사라지는 것과 비교해서 변액보험이란 의료보장도 되면서 펀드처럼 원금에다 수익률까지 늘어날 수 있는 1석 2조의 장점이 있습니다.
변액보험에서 위험보험료와 사업비란?
변액보험에서 본인이 납부한 보험료에서 (위험보험료와 사업비)를 제외하고 잔여금액을 펀드에 투자를 합니다. 변액보험에 있어서 만기환급금이 있기 때문에 이 금액은 투자되어서는 안됩니다. 아울러 보험회사운영에 필요한 경비 등도 일정부분할애를 합니다. 이를 사업비라고 합니다. 따라서 실제로 투자되는 금액은 보험료보다는 적습니다. 이러한 사업비는 일종의 수수료이며, 변액보험의 경우 초기수수료에 비해서 향후 수수료는 낮아집니다. 즉, 나중에는 펀드에 투자되는 금액이 더 많아질 수 있다는 의미입니다.
TIP1>저축성보험에서 사업비 확인방법
TIP2>생명보험사의 납입기간에 따른 사업비
변액보험의 수익률과 원금도달기간
아래의 표는 변액연금보험의 펀드 투자시에 수익률에 따른 원금도달기간입니다. 일반 주식이나 펀드와 비교해서 위에서 말씀드린 것처럼 사업비와 위험보험료를 제외한 금액이 투자되며, 이러한 금액은 초기에 더 많이 소요가 되기 때문에 원금을 회복하는데는 일정기간이 소요가 됩니다. 예로 연 환산수익률이 2.5%인 경우에는 원금도달기간이 11.3년입니다. 만약 5%의 수익률이라고 가정시에는 5.7년이 걸립니다.
보장도 되는 변액보험
하지만 변액보험의 경우 위험보험료를 따로 떼어내어서 보장이 되기 때문에 전혀 손해가 아닙니다. 만약 변액보험에서 펀드에 투자하여 5%대의 수익률인 경우 5.7년이 되어야 원금회복이 가능하지만 만약 3년이 되어서 중대한 질병에 걸린 경우를 가정한다면 따로 떼어놓은 위험보험료로 질병에 대한 보상이 됩니다. 즉, 이러한 보장이 되기때문에 손해라는 생각은 버려야 합니다.
생명보험협회의 공시실을 확인하자
생명보험협회를 통해서 확인가능한 공시실 정보입니다. 보험회사별 및 상품별 사업비율과 펀드에 투입되는 금액과 비율, 최저보증수수료율 등이 나와 있고 펀드현환으로 보험사별 자산의 구성내역, 최근수익률 추이, 펀드의 기준가격 등이 나와 있습니다.
생명보험협회 공시실을 통한 변액연금보험 과거수익률
