판매위험 보장 및 대출담보가 가능한 일석이(e)조보험(신용보증기금), 장점(보험계약자, 구매자), 가입방법
신용보증기금에서 일석e조 보험이 판래가 되고 있습니다. 일석e조 보험이란 판매위험보장과 대출 담보기능을 결함 한 상품입니다. 판매위험보장이란 판매기업이 구매기업(거래처)에 대하여 취득한 매출채권의 회수 불능시 신용보증기금이 보험금을 지급하는 것을 말하며 대출담보기능이란 보험에 가입된 매출채권을 담보로 은행에서 대출을 실행하여 조기에 현금화가 가능한 것을 말합니다.
보험에 가입되어 있는 부분에 대하여는 향후 매출채권 대손이 발생하더라도 대출금 상환의무를 면제를 해줍니다. 일석e조 보험의 장점, 업무흐름도 가입요건(판매기업 및 구매기업), 일석e조 보험 가입방법 등에 대해서 살펴보겠습니다.
* 일석이조 담보대출의 이점(장점)은 보험계약자, 구매자 모두에게 있습니다.
☞ 보험계약자(판매기업)
ㅇ 대출자의 신용도와 상관없이 저금리 적용
ㅇ 구매기업이 매출채권을 상환하지 못하여도, 대출자의 상환의무 없음
ㅇ 회계처리기준에 따라 <매각거래>로 인정시 은행대출을 차입금으로 미반영(재무구조 개선)
☞ 보험구매자(구매기업)
ㅇ 결제계좌 당행,타행 전자금융수수료(인터넷 뱅킹, 텔레뱅킹) 면제
ㅇ 수탁어음보관 및 반환수수료 면제
♣ 일석이조보험업무흐름도
1. 신용보증기금과 보험계약체결
2. 은행과 약정(보험금 청구권 질권설정)
3. 거래기업에 납품(매출채권발행)
4. 매출채권을 담보로 대출실행(현금화)
5. 구매기업이 은행에 물품대금 입금(대출상환)
6. 매출채권 대손시 신보가 은행에 보험금 지급(판매자는 상환의무 없음)
7. 신보는 지급한 보험금에 대하여 구매기업에 대위권 행사
◆ 일석이조 보험 가입요건(판매기업)
ㅇ 제조업, 제조업관련 도매업, 제조업관련 서비스업, 지식기반서비스업
ㅇ 당기말 현재 업력 2년 이상이면서 당기매출액 300억원 이하인 기업
◆ 일석이조보험구매자 요건(구매기업)
ㅇ 같은 보험계약자 기준으로 <2개구매기업>까지 가능
ㅇ 판매기업거래비중이 < 10%이상>인 기업
ㅇ 신용보증기금 등 보증기관이 사고처리 하거나, 대위변제 후 미상환 채무가 없을 것
ㅇ 정보, 공공기관, 금융기관이 아니며 해외소재기업이 아닐 것
ㅇ 판매기업에 대해 현재 매출채권 상환을 연체중이지 않을 것
1. 보험상담 : 보험가입요건 금액 등에 대한 상담
2. 청약접수 : 일석이조 청역사 접수
3. 신용조사 : 신청기업 및 구매자 신용조사
4. 인수의 적정성 심사 및 보험금액 배분
5. 가입제안 : 보험금액과 보증료 협의
6. 보험료 납부 : 보험료 납부는 일시납 또는 분납
7. 보험증권 발급 : 보험증권 발급
* 신용보증기금 보험업무팀 또는 영업점을 방문하시거나 전화, 팩스 등을 통해 상담 가능
* 청약서 접수 후 보험사는 보험계약자의 신용도 등을 조사, 심사 한 후 보험증권을 발행함
♣ 중소기업이 받을 수 있는 일석이조보험의 혜택은?
1. 거래기업의 부실화네 따른 예상하지 못한 손해에 대해 대비가능
2. 매출채권을 조기에 현금화하여 유동성확보
3. 기업간 상거래의 안전성 확보로 기업활동 및 신규시장진입촉진
4. 운전자금 차입 수요를 미리 예방함으로서 안정적인 기업경영보장
5. 수익성 향상 및 재무구조 개선
