케이뱅크은행 신용(1~2, 9~10)등급 대출금리, 개인신용등급 긍정,부정요소(신용카드, 연체, 대부업대출, 현금서비스등)
개인의 신용등급평가와 관련하여 대출을 받은 적도 없고 그래서 연체를 한 적도 없는데 신용등급조회를 해보면 등급이 우량등급인 1~2등급이 아닌 경우입니다. 신용조회회사(CB사)에서 신용평가시에 반영하는 다양한 요소가 있습니다. 은행이 우리은행 대출을 전혀 이용하지 않는 사람(A)과 은행대출을 이용하고 상환을 완료한사람(B)을 비교시 B를 더 높게 평가를 합니다. 은행입장에서 수익이 되는 사람에게 더 좋은 평가를 주기 때문입니다.
은행별 신용등급별(1~10등급) 신용대출금리 비교
아래는 시중은행의 신용등급별(1~10등급) 신용대출금리 비교한 표입니다. 인터넷 전문은행인 한국카카오은행의 경우 신용등급 7~10등급은 대출이 불가합니다. 1~2등급은 3.63%이며, 3~4등급은 4.33%, 5~6등급은 5.79%입니다. 케이뱅크은행의 경우에는 신용등급 9~10등급도 대출가능하며 대출금리는 12.24%인 반면 우량등급인 신용 1~2등급의 경우 3.87%입니다. 불량등급과 우량등급의 차이가 3.5배정도 차이가 납니다. 신용대출에서의 신용등급이 중요하다는 것을 이 한표에서 알 수 있습니다.
개인 신용등급에 긍정적, 부정적 반영요소
본인이 향후 1년 이내 큰 대출이 필요하다면 그리고 현재 신용 5등급이라면 신용등급을 올림으로서 대출이자를 크게 경감을 시킬 수가 있습니다. 신용대출은 그야말로 신용등급에 따라서 대출금리가 결정이 되기때문입니다. 따라서 신용등급에 긍적적인 요소와 부정적인 요소관리를 통해서 신용등급을 상향시킨 후에 대출신청을 하는 방법입니다.
신용등급평가에 긍정적인 요소
아래의 표에서처럼 긍정적반영요소로는 대출금의 연체없이 상환했을 경우, 신용카드 사용 후 장기간 연체없이 사용한 경우, 공공요금이나 통신요금 등의 연체가 없는 경우, 연체된 대출금은 상환한 경우(연체시에는 신용등급이 하락하며, 상환시에는 올라감) 연체의 경우 장기연체금액을 상환하는 것이 대출규모가 큰 대출을 먼저상환하는 것보다 신용등급회복에 유리합니다. 사회초년생 또는 대학생으로 금융거래실적이 거의 없는 경우에는 통신요금, 공공요금등을 연체없이 납부하게 되면 신용등급 향상에 큰 영향을 끼칩니다.
신용등급평가에 부정적인 요소
부정적인 요소로는 과도한 단기카드대출인 현금서비스를 사용한 경우이며, 일정금액 한도를 초과시에 불리합니다. 은행보다 저축은행, 캐피탈사 등의 2금융권 또는 대부업대출을 이용시에 불리합니다. 잦은 대출과 대출금액의 규모가 클 수록 불리하며, 가장 부정적인 요소로는 대출금을 연체하는 경우입니다. 5영업일 이상 10만원 이상 금액을 연체시 그리고 연체기간이 길수록 등급하락에 영항을 미칩니다. 연체의 경우에는 상환을 했다하더라도 최장 5년동안 평가에 반영이 될수 있습니다.
