(생명,손해)보험사별 보험계약 대출 평균금리와 금리산정하는 방법은?
<표>보험계약대출
보험계약대출 금리산정방식
보험사별로 보험약관대출상품을 운영하고 있습니다. 보험계약대출은 본인의 보험해약환급금의 범위 내에서 대출을 받을 수가 있으며, 그동안 납입한 보험료가 많을수록 대출금액을 더 받을 수 있습니다. 보험사별로 해지환급금액의 50%~최대 95%까지도 가능합니다. 보험계약대출의 금리는 (기준금리+가산금리)방식을 취하고 있습니다. 금리확정형에 있어서는 (예정이율 + 가산금리)방식을 취하고 있으며, 금리연동형은 (공시이율 + 가산금리) 방식입니다.
㉠금리확정형
금리확정형의 경우 예정이율을 기본으로 가산금리가 더해집니다. 예정이율이란 보험가입당시에 보험사가 지급하겠다고 약속한 일종의 이자입니다. 예로 10년전에 가입한 예정이율이 6%이고 본인의 신용평가점수 등을 토대로 계산된 가산금리가 1.5%라면 최종 보험계약대출금리는 7.5%가 됩니다.
㉡금리연동형
금리연동형은 공시이율 + 가산금리방식입니다. 가산금리는 위의 방식과 동일하며, 공시이율이란 보험사가 보험계약을 할 때 지급하고자 하는 이자입니다. 금리연동형이기 때문에 일정기간마다 변동되는 특성이 있습니다. 보험사의 자산운용수익률 등이 아주 좋다면 공시이율이 높아집니다. 따라서 대출금리도 높아지게 됩니다.
<표>보험계약대출 금리결정 방식
금리(연동형,확정형)대출금리
(생명,손해)보험사 모두 금리확정형방식의 대출금리가 더 높습니다. 금리확정형방식은 금리확정형은 내가 가입할 당시의 금리를 기준으로 하며, 현재시점이 아닙니다. 20년, 10년전에 비해서 현재는 상당히 금리가 낮아졌으며, 저금리시대라 할 수 있습니다. 따라서 현재 시점의 이율을 기준으로 하는 연동형에 비해서 확정형 대출이 금리가 높습니다.
<표>생명보험사 보험계약대출(평균금리)
(손해,생명)보험사의 대출금리
생명보험사보다 손해보험사의 대출금리가 높습니다. 금리연동형(생명)의 경우 4.25%인데 비해 (손해)의 경우 3.99%입니다. 금리확정형(생명)6.72%인데 비해 (손해)의 경우는 5.63%입니다. 즉, 생명보험사 대출금리가 높습니다.
<표>손해보험사 보험계약대출(평균금리)
금리가 가장 높은 손해보험사
금리가 가장높은 손해보험사로 금리확정형은 현대해상화재보험으로 대출금리 7.49%입니다. 금리연동형은 메리츠화재로 4.66%입니다.
<표>금리가 가장 높은 손해보험사
금리가 가장 높은 생명보험사
금리가 가장높은 생명보험사로 금리확정형은 삼성생명으로 9.17%입니다. 금리연동형은 신한생명으로 4.56%입니다.
<표>금리가 가장 높은 생명보험사
