주택담보,신용,자동차담보 등 대출 고려사항(사용계획,상환계획,원금규모,이자,대출기간 등)
생활하다 보면 예기치 않은 일로 돈을 빌리는 경우가 발생합니다. 학생의 경우 대학등록금을 비롯한 학자금대출부터 사회인이라면 결혼자금이나 전세자금 대출, 집을 마련할 경우 주택자금대출을 받을 수가 있습니다. 아울러 자동차를 비롯하여 고가의 가전제품 등을 구매할 때 마이너스 통장대출이나 할부금융을 이용하는데 이 경우도 대출에 포함이 됩니다.
◆ 금융거래 대출시 쉽게 받는 방법
대출의 경우 일반작으로는 언제 받지를 잘 알지 못하는 경우가 있지만 가급적 대출을 받을 때도 급하게 받기 보다는 어느 정도 계획적으로 받아야 합니다. 따라서 평소에 금융거래를 할 때도 아래와 같은 부분에 신경을 써서 본인의 신용관리를 한다면 저금리로 신용대출을 받기가 수월해집니다.
1. 저축시에는 대출이 되는 상품(가능한 한 장기상품)으로 저축(부금)
2. 은행거래시에는 본인을 포함하여 가족을 한개의 특정은행이나 같은 지점에서 집중하여 거래
3. 본인의 신용도를 꾸준히 향상시킴(사회적지위, 거래실적, 기간, 소득, 직업 등)
◆ 대출사용계획과 상환계획
주택담보대출, 자동차담보대출, 신용대출등을 받을 것을 고려한다면 다음 사항을 꼼꼼히 따져서 대출로 인해서 과다채무 등이 발생하지 않도록 해야 합니다. 일반적으로 개인회생이나 파산을 신청하는 경우가 대출로 부터 기인하는 경우가 대부분입니다.
♣ 제 1금융권 신용등급별 신용대출금리
* 산업은행, 농협, 제주은행, 기업,신한,우리,국민,하나은행, 외환,부산,전북은행, 수협,경남,광주, 대구, 한국시티,제일 등
1. 꼭 필요한 대출인가?
주위에서 대출을 받아서 주식투자를 하는 경우가 있습니다. 저금리 시대인지라 대출이윤이 높지는 않지만 카드사, 할부금융 등 여신금융사들이나 대부업체의 금리는 아직도 높습니다. 남의 돈으로 투자하는 것만큼 위험한 거래는 없습니다. 물론 큰 이익을 볼 수도 있지만 더 큰 손실을 볼 수가 있습니다. 주가하락시 [이자손실 + 하락손실] 두가지가 겹치기 때문에 손실회복을 위해 미수 등 더 위험한 거래에 빠져들 수가 있습니다. 이러한 투자를 위한 대출보다는 결혼자금, 주택자금, 학자금 등을 위한 대출을 받아야 할 것입니다.
2. 이자는 어떻게 되고 갚을 능력이 되는가?
일단, 대출시 저금리(이자)대출을 받아야 합니다. 본인이 기초수급자나 차상위계층 또는 저소득층이라면 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론 등 정부지원 저금리대출대상인지를 살펴봐야 합니다. 이에 해당이 되지 않을 경우 가급적 제 1금융기관인 은행 등을 통해서 대출을 받아야 합니다. 아울러 대출시에는 본인의 현재의 능력에 비해서 이자, 원금상환에 문제가 없는가를 따져봐야 합니다.
3. 원금상환 능력이 되는가?
대출금을 무턱대고 많이 받지는 않겠지만 대출금이 많다면 또는 적어도 본인이 이를 갚아나갈 수 있는지를 따져봐야 합니다. 특히, 대출금으로 생활비나 주택자금, 결혼자금을 마련할 계획이라면 월 급여에서 이자상환은 가능한지, 원리금균등분할상환이라면 원금과 이자상환이 가능한지, 만기일시상환이라면 만기시에 원금상환을 할 수 있는지를 고려해야 합니다. 아울러 상환을 하더라도 일정 규모는 저축등에 투자할 수 있는 여유자금이 있어야 합니다.
4. 대출조건을 어떻게 되는가?
대출 제 1금융권, 제 2금융권, 대부업체, 사체업자에 따라서 대출조건이 각각 다릅니다. 제 1금융권이 가장 낮으며, 안정된 경우입니다. 물론 같은 은행이라도 본인의 신용등급에 따라 대출조건이 각각 다릅니다. 따라서 본인의 신용등급을 고려해서 대출비용, 이자율, 상환조건등을 꼼꼼히 따져봐야 합니다.
