개인회생 중 대부업 고금리대출 가능?, 주의사항, 면책 후 신용등급
개인회생과 대출
참 아이러니 하게도 대출로 인해 개인회생을 진행하게 되었던 분들이 개인회생 진행 중 또 다시 대출을 신청하는 상황이 발생하기도 합니다. 개인회생은 최저 생계비 외의 모든 금액을 채권자들에게 변제를 하기 때문에 개인회생 진행 중 급한 돈이 필요시에는 어쩔 수없이 받아야하는 상황이 발생할 수 있습니다. 특히, 본인 또는 가족의 병치료, 자녀의 결혼, 학자금 납부 등이 원인이 될 수 있습니다. 개인회생 진행 중 특히, 질병에 걸리지 않도록 건강관리에 유의해야 하며, 가정의 중요사는 개인회생 면책 후에 하는 것이 좋습니다.
개인회생진행 중 대부업 대출?
개인회생 진행 중에는 신용등급이 9~10등급으로 아주 낮습니다. 한국신용정보원에 개인회생진행 중이라는 공공정보가 등록이 되어 있는 상태로 1,2금융권인 은행, 저축은행에서는 대출이 불가합니다. 하지만 대부업에서는 가능합니다. 대출신청시에 대부업은 채권자목록이나 변제계획안을 살펴보고 특별한 문제의 소지가 없는 경우 대출을 시행합니다. 대출금은 소액이지만 고금리입니다. 대부업대출은 거의 24%인 최고금리입니다.
고금리대출의 위험성
24%의 고금리고 500만원은 1년간 분할상환조건으로 대출을 받은경우 매월 변제해야 하는 금액은 아래의 표와 같이 51만원입니다. 만약 대출원리금을 병원치료비로 한꺼번에 사용한 경우 대출금에서 사용할 금액은 없기때문에 최저생계비에서 별도로 변제를 해야 합니다. 만약 2인가구로 생계비가 179만원이라면 여기에서 51만원을 대출상환금으로 사용해야 하기 때문에 생계비는 128만원이 됩니다. 생활을 더더욱 어려워질수밖에 없고 변제금을 미납시에 개인회생 절차는 폐지 될 것입니다.
<표>개인회생 최저생계비
개인회생 폐지후 항고
개인회생이 폐지가 되면 법원에 법원에 항고가 가능합니다. 항고해서 다시 개인회생절차를 진행 할 수 있지만 대부업 대출 연체금을 전액 변제를 해야 항고할 수 있습니다. 수개월 미납시에는 변제금을 마련하지 못해 항고조차 할 수 없는상황이 될 수 있습니다.
개인회생 면책 후 대출
개인회생 변제금 납부 완료시의 신용등급은 5~6등급으로 상향이 됩니다. 면책결정이 된 후에 바로 대출을 받더라도 금리가 높습니다. 따라서 금융거래(예금, 적금, 계좌이체, 체크카드 사용)를 통해서 3~4등급까지 상향 후에 대출을 받은 것이 좋습니다. 이 경우에는 은행, 저축행의 10%대 대출도 가능하기 때문입니다.
