국민연금 노령연금 연기하면 손해 또는 이익? 연기연금 이자증액분, 손익분기점 발생시기, 실제계산 예
국회에서 연기연금에 대해서 국민연금공단에 자료를 요청하여 분석한 결과 연기연금이 문제가 있는 것으로 확인이 되었습니다. 저 같은 경우에도 실제로 하단의 엑셀을 통해 시뮬레이션을 해본 결과 문제가 있는 것으로 파악이 되었습니다. 연기연금이란 60세~65세에 노령연금을 받아야 하나 최대 5년을 연기해서 66세~71세에 받을 경우 못받은 만큼 이자를 높여서 더받도록 하는 제도입니다.
1969년생 이후부터는 노령연금 수급연령이 65세이며, 최장 연기가능한 나이는 70세까지이고 연기시에 수급나이는 71세부터입니다. 사실 65세에 받을 분이 연기를 해서 71세에 받는 다는 것이 현실적으로 어렵다는 생각을 합니다. 그정도 나이가 되면 향후 건강 등의 이유로 언제 세상을 떠날지 모르는 판국에 1~5년을 연기한다는 것이 가능할지 모르겠습니다.
<출생자별 노령연금 연기가능나이 및 수급나이>
<연기시에 이자증액분>
국민연금공단에서는 연기시에 이자 증액으로 인해 그만큼 더 받는 다고 설명을 하고 있습니다. 1년연기시에 연기하지 않았을 경우보다 7.2%를 더 해 줍니다. 1년마다 7.2%로 최대 5년 연기시에는 36%까지 더 받을 수 있습니다.
연기기간 |
1년연기 |
2년연기 |
3년연기 |
4년연기 |
5년연기 |
이자지급액 |
7.2% |
14.4% |
21.6% |
28.8% |
36.0% |
<연기연금 손익분기점 발생>
하지만 아래와 같이 국회의 요청에 의한 공단의 자료에 의하면 손익분기점(미연기시에 비해서 이익이 되는 시점)이 무려 1년 연기시에는 75세이고 2년연기 76세~~5년연기시에는 무려 79세가 되어서야 손익분기점에 도달합니다. 즉, 61세에 받을 분이 5년을 연기하여 66세에 받았다면 무려 79세가 되어서야 이익이 발생합니다. 이 이익은 연기를 하지 않았을 때와 비교한 부분입니다.
구분 |
1년연기 |
2년연기 |
3년연기 |
4년연기 |
5년연기 |
손익분기점발생 |
75세 |
76세 |
77세 |
78세 |
79세 |
연기연금의 손익분기점
하단은 월 연금수급액이 60만원인 경우에 5년을 연기한 경우입니다. 만약 연기시에는 61세부터 65세까지 받지 않은 돈이 3,600만원입니다. 5년 연기 후에 66세부터 36% 증액된 금액으로 받을 경우 3,600만원을 회수하는데 79세가 되어야 가능합니다. 그 전에 사망한다면 무조건 손해입니다.
국민연금 연기연금이 장점일까, 단점일까? |
||||
나이 |
미연기 연금수령 |
연기연금수령 |
차액 |
손익분기점 |
61세 |
7,200,000 |
0 |
(7200000) |
|
62세 |
7,200,000 |
0 |
(7200000) |
|
63세 |
7,200,000 |
0 |
(7200000) |
|
64세 |
7,200,000 |
0 |
(7200000) |
|
65세 |
7,200,000 |
0 |
(7200000) |
- 36,000,000 |
66세 |
7,200,000 |
9,792,000 |
2592000 |
2,592,000 |
67세 |
7,200,000 |
9,792,000 |
2592000 |
5,184,000 |
68세 |
7,200,000 |
9,792,000 |
2592000 |
7,776,000 |
69세 |
7,200,000 |
9,792,000 |
2592000 |
10,368,000 |
70세 |
7,200,000 |
9,792,000 |
2592000 |
12,960,000 |
71세 |
7,200,000 |
9,792,000 |
2592000 |
15,552,000 |
72세 |
7,200,000 |
9,792,000 |
2592000 |
18,144,000 |
73세 |
7,200,000 |
9,792,000 |
2592000 |
20,736,000 |
74세 |
7,200,000 |
9,792,000 |
2592000 |
23,328,000 |
75세 |
7,200,000 |
9,792,000 |
2592000 |
25,920,000 |
76세 |
7,200,000 |
9,792,000 |
2592000 |
28,512,000 |
77세 |
7,200,000 |
9,792,000 |
2592000 |
31,104,000 |
78세 |
7,200,000 |
9,792,000 |
2592000 |
33,696,000 |
79세 |
7,200,000 |
9,792,000 |
2592000 |
36,288,000 |
80세(사망) |
7,200,000 |
9,792,000 |
2592000 |
38,880,000 |
계 |
120,000,000원 |
163,200,000원 |
|
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