연금저축을 펀드로 해야 하는 이유와 한국투자 연금저축 특별자산 펀드, 퇴직, 국민연금 비교, 소장펀드 혜택
사회보장제도로서 국민기초생활보장법에 의해 기초수급자나 차상위계층을 보호하고 있으며, 국민연금과 기초연금을 통해서도 어느정도 보장을 해줍니다. 아울러 직장을 다니시는 분들은 노후생활보장을 위해서 퇴직연금제도를 시행하고 있습니다. 하지만 나날이 늘어가는 인간의 수명증가에 따라 노년생활이 늘어가면서 이것만으로는 개인노후대책으로 적정하지 못합니다.
따라서 노후의 여유롭고 건강한 삶을 위해 경제적인 부분에서 개인연금의 준비는 선택이 아닌 필수사항이라 할 수가 있습니다. 현재 국민연금을 시행하고 있지만 갈수록 소득대체율이 낮아지고 있습니다. 현행 70% 정도에서 2028년에는 약 40%로 감소합니다. 그만큼 소득에 미치치 못한다는 것입니다.
▶노후자금의 준비 국민연금, 퇴직금,퇴직연금, 개인연금비교 분석하기(바로가기)
▶소득공제 장기펀드(소장펀드) 가입요건, 한도, 공제혜택(바로가기)
* 국민연금소득대체율 : 은퇴 직전 소득대비 퇴직 후 받는 연금소득수준으로 누후보장의 수준을 보여주는 기준으로 사용됨
◆ 은퇴 후의 크레바스
크레바스라는 것은 빙하가 갈라져서 생긴 틈을 말합니다. 히말라야의 빙히에 있는 것으로 퇴직시점이 앞당겨 지면서 은퇴 크레바스가 등장했습니다. 즉, 퇴직은 55세 정도 했지만 국민연금수령연령은 65세 부터 하게 될 때 약 10년간의 크레바스가 존해합니다. 이러한 크레바스를 보완해 줄 수 있는 것이 바로 연금저축입니다.
♣ 연금저축을 펀드로 해야 하는 이유
1. 저금리 극복을 위해
현재와 같이 저금리가 지속되도 있는 경우에는 저축은 금리가 낮아서 투자매력도가 떨어집니다. 아울러 물가상승율까지 고려한다면, 오히려 실질금리는 마이너스가 되어서 자산기치가 훼손이 될 우려가 높습니다.
2. 적립식, 장기투자를 통한 위험리스크 극복
물론 주식 등에 투자하는 펀드는 원금의 손실위험이 있습니다. 하지만 위험성을 감수하지 않는 투자방법은 결코 큰 수익을 거둘 수가없습니다. 물론 투자위험이 있지만 적립식으로 할 경우 주식가치가 떨어질 때 더 많이 투자하는 방법을 병행한다면 투자평균금액을 낮추며 위험리스크를 극복할 수가 있습니다. 오를 때만 수익이 아니라 오히려 많이 떨어질 때 투자하는 적립식 방법이 가장 큰 자산가치의 증가를 가져올 수가 있습니다.
3. 다양한 상품 및 분산투자를 통해서 시장변화에 탄력적 대응
시장 전망이 우리의 예측대로 되지 않는 경우가 많습니다. 따라서 시장의 구조적인 변화에 따라 주식형, 채권형, 혼합형간 분산투자와 비율조정을 통해서 시장대응이 가능합니다.
● 한국투자신탁운용 연금펀드 시리즈
♣ 펀드명 : 한국투자 연금저축 미국 MLP 미국특별자산펀드(오일가스인프라 - 파생형)
▶ 펀드유형 : 특별자산(파생형), 공모형, 추가형, 개방형, 모자형
▶ 투자위험등급 : 1등급(매우높은)
▶ 주요운용대상 : 한국투자 미국 MLP특별자산 모투자신탁에 60%이상 투자
* 모펀드투자대상 : MLP종목 포트폴리오를 기초자산으로 하는 파생상품에 60%이상 투자
▶ 환매수수료 : 없음
♣ 한국투자 연금저축 미국 MLP 미국특별자산펀드의 투자포인트
하나, 차세대 에너지 혁명의 중심, 셰일에너지
- 사우디아라비아를 제친 최대 산유국, 미국 오바마정부의 에너지자립국 선언에 따른 셰일에너지산업의 성장기조
- 셰일에너지 수요증가에 따른 파이프라인, 저장시설의 인프라 구축 필요성 대두
둘, 인프라이용수익과 MLP의 매력적인 배당수익 추구
- 파이프라인, 저장시설의 장기 인프라 이용계약서로 꾸준한 이용수익 기대
- MLP 인프라사업에서 발생하는 이익의 대부분을 배당으로 분배하는 높은 배당성향
♣ 펀드명 : 한국투자 골드플랜네비게이터
▶ 펀드유형 : 증권(주식형), 개방형, 추가형, 전환형
▶ 투자위험등급 : 1등급(매우높은 위험)
▶ 밴치마크 : (KOSPI × 90%) + (CD금리 × 10%)
▶ 주요운용대상 : 주식 : 60% 이상, 채권 : 40% 이하
▶ 환매수수료 : 없음
♣ 한국투자 골드플랜네비게이터투자포인트
하나, 기업의 이익 성장성 대비 저평가된 종목에 투자하는 상품으로 장기적 관점에서 미래 기업가치 상승에 기대되는 기업에 투자함
둘, 수익성과 안정성을 겸비한 펀드임
셋, 우수한 리서치와 종목분석을 기반으오 원칙을 지키는 투자
- 장기간 발생하는 큰 추세를 선제적으로 파악하여 기업이익 추정에 반영하기 위한 노력
- 산업 내의 구조적 변화를 심도깊게 분석하여 기업분석, 이익추정에 반영함
